湘江金融圈消息：近日，中国银保监会湖南监管局披露六则对郴州农村商业银行（下称“郴州农商行”）的处罚信息。信息显示，郴州农商行因信贷管理违法违规、违规购买信托和债券产品、违规办理票据业务等三宗严重的违规行为，被郴州银保监分局处以罚款205万元，五名直接责任人被警告。

值得关注的是，此次被罚205万元，是郴州农商行2014年开业以来，收到的最重的一张罚单。

据公开资料介绍，郴州农商银行，是由原郴州市北湖区、苏仙区两区农村信用合作联社合并组建而成的，原两区农村信用社始建于1952年，1996年正式与农业银行脱离行政隶属关系，2014年8月21日郴州农商行正式挂牌开业，是郴州市唯一一家市级法人金融机构。

信息显示，2016年度，郴州农商银行营业收入39134.48万元，利润总额7086.43万元，净利润6278.49万元。

2018年11月底，一则《郴州农商行清收不良使大招 董事长带被褥住债务人家》在朋友圈引发银行业内人士的热议和调侃。

事情起因源于一笔60万元的不良贷款。

据该行公众号描述，“胡姓赖账户，2016年在我行贷款本金60万，投资服装生意失败，已经有1年半未如约偿还利息，至今欠息11万。”

该行董事长周某上门催收的照片

“周董事长一到现场，提起被子往地上一放，就开始了谈判。胡某提困难，周董事长就说可行办法，并提出只要有还款意愿，可以给予宽限；胡某讲清收来的人太多影响太大，周董事长就吩咐队员把客厅地板拖干净，在客厅的部分队员换上鞋套，其他队员在门外先等；胡某提现在有2个子女，周董事长就全面告知欠款不还将对子女未来读书、就业造成巨大伤害...不管胡某怎么说，周董事长冷静镇定，准备和他彻夜长谈，不回去了。2个半小时后，借款人心理防线崩溃，签订还款计划，同意在下个月末变卖房产偿还本金。”

由于此事一经传播造成热议，事后，郴州农商银行回应称，中小金融机构清收压力原本就大，现在火了之后更是“鸭梨山大”。随后，该行微信公众号的清收文章就全部删除。

近年来，由于制造业不景气，“资金链”和“担保链”风险持续发酵，导致企业违约量激增，银行不良贷款高发，对于农商行来说，业务经营区域集中，更容易受到地区经济波动的影响，导致不良情况更加严峻。

2019年2月19日，湖南省联合产权交易所网站更新银行股权转让项目，，湖南久贵贸易有限责任公司(下称“湖南久贵贸易”)正在挂牌转让郴州农村商业银行股份有限公司1040万股股份。转让底价2080万元。不变更挂牌条件，以5个工作日为一个周期延长信息发布，直至征集到意向受让方或转让方书面通知信息发布终结。

但据湘江金融圈查询湖南联交所网站发现，该项目从2018年2月1日开始挂牌，到现在已有22个月时间，但仍未成交。这意味着，郴州农商行的股权挂牌近两年都没有转让成功。

除此之外，湘江金融圈还注意到，郴州农商行股权还曾在近半年内在阿里法拍平台上9次遭拍卖，其中只有两次成交，一次撤回，流拍率达到67%。

企查查数据显示，湖南久贵贸易成立于2006年，注册资本金200万元。经营业务范围包括凭本企业许可证从事食杂、瓶装酒、饮料、农副产品、纺织品、服装、鞋帽、教学器具、化工品(不含危险及监控化学品)、工艺与艺术品(不含文物)的销售；货物进出口、技术进出口；包装物品及法律法规允许的矿产品销售(依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动)。

对此，据湘江金融圈分析，郴州农商行股权至今未曾找到接盘方的原因主要在两个方面。

其一，资质要求与金额较高。自去年以来，银保监会将公司治理作为加强金融监管的第一要务，不是有钱就可以成为银行的股东，还有很多资质要求，例如股东自身的财务情况、信用情况等，很多企业达不到这些要求。郴州农商行股权转让对于受让方资格条件中就明确要求，受让方除需符合相关金融法律法规外，还不得存在违规违纪、不符合入股商业银行资格的情况。

并且，股东取得银行股权之后在一定期限内不得转让股权，这就将一大批以获得短期投资收益为目的的企业排除在外。

阿里法拍平台上的股权拍卖截图

同时，银行股权转让的标的金额比较高，每个项目动辄上千万乃至上亿元的资金，加上后续还要承担资本补充责任，即使有些企业有意接盘，但是可能一时拿不出这么多的现金。

其二，未来发展的不确定性。目前，市场对于一些中小银行未来的发展看法存在一定分歧，特别是规模比较小的城商行和农商行。随着银行业高速增长的阶段已过，一些规模比较小，实力比较弱的城商行、农商行未来发展有一定的不确定性，这会影响市场对其股权价值的判断。若对银行未来发展预计不乐观，可能就不会出手购买股份。

同时，受区域经济调整、环保限产及贷款五级分类趋严等因素影响，部分地方中小银行面临资产质量下滑和盈利能力下降的双重压力，这类银行股权的市场吸引力也在下降。同时，部分银行由于公司治理及风控机制等相对不完善，资产规模和盈利规模均较小，整体与资本市场上市银行的实力差别较大，上市前景也不确定，也使得投资者对于接盘较为审慎。

这也是近两年郴州农商行股权转让鲜有问津的原因所在。