2017年1月14日，由新浪网与湖南融邦律师事务所合作的“新金融、新生态——2016第二届湖南金融创新价值榜”发布会暨法道金融第18期沙龙在长沙凯宾斯基酒店举办。

    本期沙龙以“风口上的消费金融”为主题，特邀中国金融学会常务理事、湖南省互联网金融研究会会长、湖南大学原副校长张强、湖南大学金融与统计学院应用金融系主任刘轶、平安银行长沙分行零售贷款部总经理陈恒荣、星火钱包ＣＥＯ杨立博士、久融金融创始人李煜华、湖南融邦律师事务所宁洁博士等业内大咖出席，共话消费金融的今天和明天，以及行业风口和市场蓝海等话题。

嘉 宾：

湖南大学金融与统计学院应用金融系主任刘轶

平安银行长沙分行零售贷款部总经理陈恒荣

星火钱包ＣＥＯ杨立博士

久融金融董事长李煜华

湖南融邦律师事务所 宁洁博士

主持人：传统商业银行、电商、消费金融公司、P2P等主体入驻消费金融市场，杨立博士能给我们分享一下自己对这些现象的看法。

杨立：广义消费金融领域中，传统模式下的商业银行其实有很大优势，它们资金成本大，而且许多业务只能由它们才能完成。另外，商业银行的客户基数大，产生的流水多，优势是显而易见的。狭义消费金融领域中，新型消费金融机构的优势也慢慢显现，新型消费金融机构比较灵活，受到的约束小，虽然没有与央行征信系统对接，但目前国内有上千家类征信机构，虽然没有牌照，但能获取许多个人信息。也就是说新型金融机构可以通过一些方式获得上千维度的数据。一个人如果想要进行消费金融贷款，那么他的信息其实是相对透明的。另外，新型消费金融机构在技术领域的灵活性也很高，有许多商业银行没有的新型产品。

主持人：请问陈恒荣先生，目前平安银行在消费金融领域处于怎样的氛围呢？新型消费金融机构相比于商业银行来说确实具有更多潜在的优势挖掘吗？

陈恒荣：可能大家对银行消费金融的印象仍停留在房贷、汽车贷、信用卡等领域，其实银行也在转变，尤其是在互联网金融的冲击下，平安银行也紧跟着市场的步骤和领域，抓住了市场的空间。

　　信用卡市场方面，我们抓住了5万元以下额度的消费群体，汽车、住房方面抓住了30万以上、50万以上的消费群体，在转型过程中我们抓住了3-30万消费的客户群体。刚刚提到的场景化的消费金融其实也是一种趋势，相对于互联网企业，尤其是电商线上的互联网消费场景，商业银行处于弱势，但商业银行有自身的优势。

　　核心优势主要有两点：1、银行对接央行征信系统的优势；2、银行在风控系统的优势，尤其是在大数据的金融环境下，银行可以利用内部的客户信用报告及其资金交易报告。不管是类似于平安银行的股份制银行，还是国有银行都在转变和转型。

　　目前平安银行抓住了本身的消费群体，同时推出了结合电商或金融公司的业务抓住特定的消费群体。现在是互联网时代，在与电商的竞争中我们要讲究速度。要抓住两点：1、3-30万之间的客户；2、平安银行通过标准化产品，做到基本上1天就能放款，这样能满足大部分的消费群体，与电商平台竞争。对于未来的展望，现在银行在学习电商品牌并与之合作。平安银行总部与一家电商平台正在进行合作，我相信未来也是场景化和风控点的结合占据消费金融市场。