（文/财经主编  张三）岁末交替，金融机构各类违规处罚信息也是层出不穷。回顾过去的一年，严监管依旧是主旋律。

2018年，人民银行长沙中支共计开出行政罚单64张，总罚没金额达到1022.53万元。全年共计发布38份行政处罚信息表，比2017年的34份同比增长11.76%，创下近3年来的新高。

回首2018年，无论是从处罚力度还是处罚金融来看，都延续了2017年以来的严监管。而从2019年已知的处罚信息来看，从严监管必将持续下去。

64张罚单，农信系统成主角

2018年，中国人民银行长沙中支共开出64张行政处罚单。其中，湖南农信系统以18张罚单排在首位，占比28.13%；农业银行共收到10张罚单，占比15.63%；建设银行收到6张罚单；占比9.38%；第三方支付机构收到5张罚单，占比7.81%；中信银行与邮储银行各收到4张罚单，占比6.25%。

从罚单数量可看出，农信系统作为农村金融的中坚力量，在日常经营过程中，普遍存在内控管理不严、合规意识淡薄、人员管理不到位以及审慎经营原则执行不彻底等诸多问题。同时，由于农信系统本身作为地方法人，内部关系错综复杂，难免就会造成工作人员良莠不齐，因此，也导致了很多业务在办理过程中出现延误等情况的发生。

千万罚额，三方支付占一半

2018年，中国人民银行长沙中支共计开出64张行政处罚单，共计处罚金达到1022.53万元。其中，第三方支付共计被罚499.6万元，占到总罚没金额的48.86%；农信系统紧随其后，全年共计罚没257.83万元，占比25.21%；中信银行总罚没金额超过110万元，占比10.76%；工商银行总罚没金额为60万元，占比5.87%。

2018年度最大罚单来自于九派天下支付。据处罚信息显示，九派天下支付由于存在为洗钱行为提供支付交易通道，导致大批受害者出现并造成一定社会影响的行为，长沙人民银行按照《支付结算办法》和《反洗钱法》等有关规定，对九派天下支付作出责令限期改正并处罚金486.6万元的处罚决定。

而据了解，随着人民币国际化的不断推进和跨境交易量的逐渐增大，未来从严打击洗钱活动或为洗钱提供交易通道等将会是人民银行的一项重要工作。

账户管理与征信管理违规重灾区

2018年，人民银行长沙中支共计开出47张行政处罚单，对共涉及的72次违规行为进行了处罚。其中，涉及违反账户管理有关规定的共计25次，占比34.72%；违反征信管理规定的共计12次，占比16.67%；违反残损币兑换或假币收缴有关规定的共计8次，占比11.11%；违反《反洗钱法》有关规定的共计8次，占比11.11%。

2018年公布的涉及违反账户管理有关规定的机构中，建设银行湖南省分行所受处罚金最多，被给予警告并处罚金8.5万元。

征信管理的频繁被罚可以看出银行机构在查询信用信息时的随意性。而公布的违反征信管理规定中，湖南农信系统所领罚单最多，共处罚没金额也是最多。其中，凤凰县农商行因征信制度执行不到位、信用信息查询违规等问题，被处以罚款50万元，对直接负责的主管人员及其他直接责任人处罚款3万元；永顺农商行也是由于征信制度执行不到位、信用信息查询违规等问题，被处以罚款39万元，对直接负责的主管人员及其他直接责任人处罚款2万元；湖南省信用社联合社因违反《征信业管理条例》与《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等相关规定，被要求责任整改，并对单位处以罚款33万元，对直接责任人处罚款5万元。

2018年度，中信银行共领4张罚单，其中就有2张与征信业务违规有关。其中，中信银行长沙分行因违反《征信业管理条例》相关规定，被要求责令整改，并对单位处罚款70万元，对直接责任人、直接负责的主管人员处以1—3万元罚款。

2018年，反洗钱违规开始成为日益关注的焦点。全年共计公布的64张罚单中，有8张是涉违反《反洗钱法》规定的。

其中，包括吉首农商行、工商银行永州分行、九派天下支付、工商银行娄底分行、资兴浦发村镇银行、龙山农商行、中信银行株洲分行以及株洲农商行在内的8家机构，分别被处以21万、22万、486.6万、32万、24.5万、38.8万、8.5万以及24.5万元的罚金。

根据《中华人民共和国反洗钱法》有关规定，“金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度”，同时“金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施”，“金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，”“在进行客户身份识别认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。”

《反洗钱法》还规定，“金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。”

针对上述违法行为，按照《反洗钱法》第三十二条规定，“金融机构有未按照规定履行客户身份识别义务或未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告或未按照规定保存客户身份资料和交易记录的等行为的，对机构处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。”

2018年10月10日，人民银行、银保监会、证监会联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》。办法规定，管理办法要求从业机构制定并完善反洗钱和反恐怖融资内部控制制度，核验客户真实身份，并建立健全大额交易和可疑交易监测系统。客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支，金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。

管理办法规定，从业机构要确定并适时调整客户风险等级，对于高风险客户，从业机构应当采取合理措施了解其资金来源，不得为身份不明或者拒绝身份查验的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户，不得与明显具有非法目的的客户建立业务关系。从业机构要建立健全大额交易和可疑交易监测系统，通过网络监测平台提交全公司的大额交易和可疑交易报告，并要对涉恐名单开展实时监测，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当立即提交可疑交易报告，并依法对相关资金或者其他资产采取冻结措施。

此外，中信银行长沙分行还因违反支付结算业务相关规定，被给予警告，并处罚款23.76万元，对相关责任人处以1万元罚款。

2018年，严格监管，防范金融风险一直是贯穿着金融机构的主题。

2019年1月3日至4日，人民银行召开2019年度工作会议。会议要求，要继续推动实施防范化解重大风险攻坚战行动方案，稳定宏观杠杆率，推动出台金融控股公司监管办法，加快补齐金融监管短板，有序化解影子银行风险，继续开展互联网金融风险专项整治。

同时，要着力提升支付服务和监管能力，全面取消企业账户开户许可。制定金融科技发展规划与监管规则，加强金融科技应用与管理。推广现金统计制度，加大现金管理改革和货币发行监管力度。全面提升中央银行经理国库水平，稳妥推进“国家金库工程”建设。尽快完善“政府+市场”双轮驱动的征信发展模式，从严治理乱办征信行为。全面加强反洗钱和反恐怖融资体制机制建设，积极推进特定非金融机构反洗钱监管。推进金融消费权益保护基本制度与法规体系建设，完善金融消费权益保护协调工作机制。

附：全年度湖南人行罚单