湘江金融圈消息：6月26日，由中国银行业协会指导，《中国银行业》杂志社、湖南省银行业协会主办，长沙银行协办的“2019中国上市银行发展论坛暨《中国上市银行分析报告2019》发布会”在长沙召开。本次论坛主题为“健全上市银行公司治理”。报告联合发布方为浙商银行。

中国银行业协会专职副会长潘光伟，湖南省人民政府副秘书长、办公厅党组成员张志军，银保监会公司治理监管部副主任张显球，湖南银保监局副巡视员尤明祥，长沙银行党委副书记、监事长吴四龙出席论坛并致辞。

上市银行发展呈现六大趋势 

中国银行业协会专职副会长、亚洲金融合作协会第一副理事长潘光伟现场发布了《中国上市银行分析报告2019》。作为中国银行业发展的“领头羊”，截至目前，中国上市银行数量已经达到48家，其中，4家是全球系统重要性银行，9家是全球500强企业。根据年报披露数据，2018年47家上市银行资产规模达179万亿元，占商业银行总资产规模的比例超过85%；实现净利润1.63万亿元，占我国商业银行净利润的比例达89.07%。

潘光伟表示，当前上市银行总体稳健运行，经营稳中向好。回首2018年， 47家上市银行业绩呈现出以下亮点：业务结构持续优化，支持小微民营企业的力度进一步增强；吸存能力增强，存款增速回升；净息差修复，盈利能力稳健增长；风险抵补能力进一步增强，多手段防范化解金融风险；金融科技赋能更趋深入，零售转型成效显著；资管新规落地实施，理财业务回归本源。但与此同时，当前上市银行发展模式面临进一步挑战，风险持续承压。

结合当前宏观微观形势分析，报告展望下一步上市银行发展将呈现六大趋势：

一是构建多层次银行服务体系，探索服务模式差异化转型。深化金融供给侧结构性改革，加大服务实体经济的力度，对构建多层次的银行服务体系提出了要求。上市银行要探索建立适合小微企业及“三农”客户的服务模式、风险管理和考核评价机制，并进一步强化中小上市银行的差异化定位。

二是积极探索多渠道资本补充方式，实现资本管理优化转型。2019年，上市银行将积极拓宽资本补充思路，通过发行可转债、优先股、二级资本债、永续债以及定向增发等方式，实现资本补充渠道多元化，同时不断强化资本管理，进一步缓解资本补充压力。

三是拥抱金融科技加速发展态势，稳步推进数字化转型。上市银行将积极实施“金融+科技”战略，以金融科技和业务创新为驱动，推进产品、营销、渠道、运营、内控、决策等全面数字化转型。同时，加强运用安全的数字风控技术，以“线上+线下”模式，进一步加强“一站式、移动化、高效率”的智慧金融服务能力。

四是顺应轻型银行发展趋势，加快零售业务转型。在金融科技推动下，上市银行将进一步推动零售业务移动化、场景化、智能化发展，实现线上与线下渠道融合，流程和重点领域产品创新。在合规经营的前提下，通过模式升级和产品创新，满足客户生命周期各阶段消费融资需求。

五是继续坚守资管业务本源，稳步实施理财业务转型。当前，各家银行已经开始进行净值型产品的尝试。长期来看，结合银行自身风险偏好与业务优势，债券类、混合类产品将成为市场主流，而股票类投资渠道的开放或为银行资金参与资本市场开辟新路径。

六是扩大子公司制改革范围，继续推进综合化经营转型。当前，大中型银行金融科技子公司、理财子公司纷纷落地，并将在2019年继续扩大范围。大型银行及主要全国性股份制银行还将稳步推进综合化经营布局，加强业务联动协同，通过“商行+投行”“融资+融智”等模式，为客户提供全流程、一体化的综合金融服务。

健全上市银行公司治理

银保监会公司治理监管部副主任张显球发表致辞时指出，进一步健全上市银行公司治理，重点要准确把握以下八大关系：一是党的领导和公司治理的关系；二是股东和商业银行的关系；三是董事会和高管层之间的关系；四是大股东和中小股东之间的关系；五是员工和商业银行之间的关系；六是社会责任和价值创造的关系；七是董事长和董事会的关系；八是监管驱动和行动自觉的关系。

湖南银保监局副巡视员尤明祥致辞中表示，规范有效的公司治理既是银行的需要，也是中国经济步入高质量发展的新时代背景下银行业可持续发展的内在要求。一年一度的中国上市银行发展论坛影响深远，成为银行业思想碰撞、探讨交流、相互学习的盛会。

交通银行董事会秘书顾生分析了商业银行薪酬激励面临的挑战及未来发展趋势等，他强调，在薪酬激励机制中要强化六个理念，即战略理念、价值理念、创新理念、风险理念、长线理念、协同理念；

受工商银行董秘官学清委托，工行董办主任、战略管理与投资者关系部总经理乔晋声分享了关于投资者关系管理的探索与思考，认为要从六个方面坚持新时期投资者关系管理原则，即主动性原则、透明性原则、公平性原则、广泛性原则、精准性原则、有效性原则；

拥有11年大型银行董秘任职经历的中南财经政法大学特聘教授、建设银行原董秘陈彩虹深入解读了上市银行董事履职的实际问题，他认为，与董事履职关联的核心问题，是董事“代表谁的利益”的问题，解决董事履职问题需从治理理念、治理制度、董事选派安排、董事个人能力等多方面下手进行综合性改造。

当天下午，在陈彩虹教授主持下，上市银行公司治理闭门研讨会召开，围绕 “商业银行董事会效率的影响因素及对策”“上市银行ESG管理”“治理新规对上市银行的影响” “分化趋势下如何给上市银行公司治理定估值”等公司治理热点话题，长沙银行董事会秘书杨敏佳，安永华明会计师事务所合伙人许旭明，天达共和律师事务所管理合伙人、北京律协银行法委员会主任邢冬梅，中泰证券研究所副所长、银行业首席分析师戴志峰进行了主题发言。中国银保监会、中国证监会相关部门负责人，部分银行三长及董秘代表，以及国家金融与发展实验室副主任曾刚，华夏银行战略发展部杨驰等业界专家参与了互动讨论。

长沙银行吴四龙：从业务竞争转向管理能力竞争

在2019中国上市银行发展论坛上，长沙银行党委副书记、监事长吴四龙表示，当前银行业竞争已经进入了新的阶段，从量的竞争转向质的竞争，从低阶竞争进化到高阶竞争，从单纯的业务竞争转向更多依靠管理能力的竞争。决定银行未来命运的最关键的战略决策和管理能力、激励约束能力、组织变革能力、风险内控能力，这些构成了公司治理的关键内核。

吴四龙表示，在银行业整体公司治理不断走向规范、完善和健康的同时，银行业的业务发展实践与公司治理机制也存在一些不协调，公司治理机制一定程度上已经滞后于业务发展实践，无法有效应对实践中遇到的很多新挑战。部分银行包括上市银行的公司治理还存在不尽完善之处，也由此引发出一系列的矛盾和问题。

“当前银行业尤其是中小银行面临的诸多发展问题，包括战略激进、定位偏离、脱实向虚、不良集聚和结构失衡，追根溯源，相当程度上都是公司治理不规范、不健全所致。党中央和银保监会近年来强力推进治理金融乱象，并将防范金融风险作为三大攻坚战之首，也充分说明了问题的严重性和破解的持久性。”吴四龙称。

吴四龙表示，长沙银行作为上市银行的新兵，管理基础相对薄弱，又面临着金融供给侧改革下高质量发展的巨大挑战，尤其需要高度重视优化公司治理，走市场化、规范化、透明化的发展道路，保持公司治理架构的良性运转，严守不发生重大风险的底线。

刘元：科学公司治理是上市银行高质量发展根本保障

在2019中国上市银行发展论坛上，招商银行党委副书记、监事长刘元表示，科学的公司治理是对上市公司的基本要求，就对以风险管理为核心的商业银行而言，科学的公司治理更是上市银行实现高质量发展的根本保障。

从招行的发展历程来看，刘元表示，招商银行公司治理的核心是在坚持市场化的前提下，始终坚持董事会领导下的行长负责制。32年来，董事会与高管层各司其职，到位不越位，相互补位，牢牢筑起相互之间信任与依存的关系。据此形成了在党组织领导下，董事会、监事会、高管层密切配合、协调互动、有效融合、高效运转的良好公司治理局面。

从招商银行的发展实际看，刘元介绍了六方面经验：第一，坚持科学的公司治理模式是招商银行市场化基因的催化剂。第二，坚持股东的合理定位是银行高效决策、有效经营的保障。多年来，招商银行一直保持着股权结构相对分散且又稳定的格局，既不存在“一股独大”、股东越位现象，也不存在股东缺位、履职不实现象。第三，董事会的科学引领是公司创新与发展的引擎。第四，董事会的决策能力是公司健康发展的基础。第五，高管层的执行力是公司持续前进的不竭动力。第六，监事会作用的发挥是公司自我优化的助推器。招行的“行长负责制”并不代表没有监督，监事会发挥了硬约束作用。