8月26日，由星火钱包、湖南融邦律师事务所联合主办的“法道金融”第21期沙龙于湖南佳兴世尊酒店举行，沙龙会议主题为“金融科技”，活动吸引了来自银行、券商、法律、互联网金融、学术研究机构等各界100多名人士。对此，星火钱包创始人兼CEO杨立博士就“星火钱包大数据风控与智能投顾实践”展开了主题演讲。

如何创新大数据风控模型

　　2017年6月1日，我国正式发布《网络安全法》并实施，为网络安全新生态体系建立奠定了良好基础，面向公众提供网络信息服务或支撑，为金融科技开展大数据风控技术的实践无疑提供了法律依据和保障。而从大数据风控具体设计逻辑来看，可从大数据征信和大数据舆情监测两方面具体论述。

　　对于大数据征信，通过对接海量数据源建立相应的大数据征信模型，当中包括身份认证、信用记录、人脉关系、消费行为、履约能力五个维度，每个维度细分有更多的详尽指标，共计200余项，并注重数据信息垂直化挖掘和动态监测，以此综合考量用户的征信资质。

　　而对于大数据舆情监测，则是建立在平台数据监测和舆情跟踪体系的基础上，通过智能化手段有效监测平台的交易数据、逾期坏账数据、运营信息等，并结合用户反馈情况和垂直化论坛信息，综合对平台舆情进行考量，动态掌握平台的变化实情。

　　此外，在以上两者实际操作过程中，为提高运作效率，往往会运用到云计算资源处理和物联网动态资产跟踪的手段，加强对数据信息的交叉认证和对资产信息的敏锐感知，以实现全方位多维度的动态管理。

　　基于大数据风控的理念，星火钱包也打造了一套独具风格的IFRM风控体系，其核心原理在于“筛选+风控”，其通过对接多家数据源，结合线下调研和线上监测，深入到资产债权级的风控层面，以此综合考察和评估平台的风险因素和资质状况。而且，在不断线下考察的过程中，星火钱包不断总结经验，创新性地提出来“单品风控模型”的理念，对单业务类型制定相应的风控程序，以提出针对性解决方案。

智能投顾实现“最优投资组合”

　　以大数据风控为出发点，星火钱包进一步在原业务基础之上打造了一款高性价比的智能投顾产品——星火智投。其源于智能投顾的一般设计逻辑，又有所区别，核心理念在于为投资者提供基于用户投资偏好习惯的“最优投资组合”。具体来说有以下几个方面：

一、挖掘用户习惯，制定推荐方案

　　利用大数据挖掘技术，通过对用户的风险测评、投资历史。浏览记录等的信息跟踪，从资产类型、平台背景、平台地域、风险收益、投资期限等维度来统计用户的投资偏好习惯，并根据统计结果推荐个性化的投资平台或项目。从挖掘用户习惯到制定推荐方案，这当中所有步骤均由智能化的系统来完成，极大程度上降低了人工成本并提高了运作效率。

二、强化风控筛选，实现风险分级

　　在实际推荐“最优投资组合”的过程中，并非一味按照用户投资偏好进行推荐而忽略其风险性，对于明显高风险的平台或项目自然是无法通过风控筛选流程的，而通过风控筛选流程的则会按照风险程度进行高低分级，并对用户进行风险提示和预警，让投资者权衡风险与收益。此外，还应提倡投资者分散投资，稳健性项目和收益型项目均可适当配置，以降低投资风险。

三、额外加息返利，提供投资保障

　　投资者在享受原有投资收益的基础之上可享受智能投顾平台提供的额外加息返利以及投资保障。当然，无论是加息返利还是投资保障，其力度均是根据项目的风险评级而定的，评级较高，力度也较高，反之则反。这同时也是对投资者的投资风险提示，用户可根据此来优化资金配置。正如星火智投在为用户提供额外加息返利的同时，还设置了星盾的网贷保险机制，其保障额度则是由星火评级而定的。

　杨立博士表示，金融科技必将逐渐成为时代的主旋律，星火钱包的脚步一直都处于前进的过程中，不管是大数据风控，还是智能投顾，其最终的服务对象理应是投资者，以致力实现普惠金融的宏伟目标！