【财英•原创】湖南互联网金融探路“P2P+典当”模式，升隆财富上线自称“最安全”——有抵押有回购，P2P终于不怕跑路了。
2016-04-25 00:30
财英
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典当版P2P是否“最安全”？
“通过网贷平台，给一个素不相识但急着用钱的老板投了2万元，借款期限1个月，算下来年化收益率达13.5%。”最近，长沙的周女士把自己的闲钱投给了一家P2P网贷平台。面对朋友提出网贷跑路事件频发的质疑，周女士说“借款人有一件价值50万元的宝马车件抵押在网贷平台合作的典当行，我怕什么！”
继小贷、信托之后，互联网金融平台开始染指典当业，开始与传统典当机构联姻，联合探索P2P网贷的O2O之路。5月26日，湖南首家专注实物抵押的互联网投资理财平台“升隆财富”宣布上线，并创新推出了“P2P+典当”投融资模式。业内专家分析，该模式将线下的典当行与线上的P2P平台相结合，传统典当行业由此插上了互联网+的翅膀，杀入互联网金融细分垂直领域的市场。
典当行转型，探路互联网金融
旧社会的当铺曾是百姓穷途末路的去处，而如今的典当行已悄然变成个人、中小企业主融资的“应急钱包”。据长沙市商务局最新数据显示，2014年长沙共有77家典当企业，其中75家的典当总额为34.78亿元。其中，房产典当撑起了“半壁江山”。典当融资具有小额、短期、快捷、灵活的特点，但长期以来，典当行业仍以传统门店的线下融资为主，不具有互联网普惠金融的特点。
“与其他P2P平台相比，我们的模式是以线下形成债权,线上转让债权,足值抵押的创新P2P投融资模式。”
据升隆财富首席合伙人叶赛兰介绍，传统的P2P是:“借款人—投资人”,而“P2P+典当”模式则是“借款人—出借人—投资人”的环节。线下机构在项目开发、风控上具备优势,而线上平台则能低成本的快速融资,同时还有第三方律师事务所长期合作,全程监管债权的真实性及平台的透明性。
据悉，
该平台由湖南知名典当行升隆典当团队打造，专注实物抵押借贷。其模式是将来典当行借款的借款人信息在借款人允许的前提下放在P2P平台上，让借款人能更快、更便捷的拿到贷款，同时借款人的实物抵押也给P2P的投资者更多的安全保障。
在升隆财富平台上，记者发现目前只推出了汽车质押贷款、垫资赎楼等两类项目，均为典当行比较常规的业务品种，借款金额少则数万元，多则数十万元。理财期限10天至1个月不等，年化收益率最低13%，最高达到18%。个人投资者通过实名认证后即可在手机端或P2P网站上参与项目投标。投资额最低只需100元。
风险控制引入保理机构回购模式
自去年下半年至今，国内P2P网贷出现跑路、倒闭现象的平台数量已过百家，不仅引发了人们对P2P网贷安全的担忧，也掀起了一股对P2P网贷风控模式的热议。
众所周知，通过典当行借款融资必须要有合法来源的典当物品进行质押或抵押，而“P2P+典当行”模式的出现，打破了传统典当行只能“坐地经营”的局限，将典当行的优质项目转移到互联网金融平台上，降低了网贷投资人的借款风险。由此，升隆财富平台打出了“湖南最安全互联网金融理财平台”的口号。
不过，也有专家认为，传统典当行业与P2P网贷合作，也应当清醒地权衡利弊。典当行通过与P2P互联网金融企业合作能够突破注册资本不足的限制，业务会得以快速发展，但也可能存在“集资或变相吸存”的风险。
根据《典当管理办法》的明确规定：“典当行不得从商业银行以外的单位和个人借款，也不得集资、吸收存款或者变相吸收存款”，这就表明P2P网贷平台在与典当行合作的时候，应“有效地控制在债权期限内进行”。
在这种“P2P+典当”模式的风控环节，升隆财富称，其项目的住房、车辆的抵押率不超过70%，商铺不超过50%；贷后处置方面有专业债权催收团队和拍卖公司，抵押物能快速变现。同时，债权是通过商业保理公司（隆升金融）完成，以实现合法合规运营。商业保理公司（隆升金融）还对投资人的本金及收益承诺全额回购。
也就是，升隆典当并未通过P2P平台从个人投资者手中募资，而是与债务人已签署合同完成借款交易后，将债权转让给保理机构，由保理商为典当行提供国内保理融资服务。P2P平台的投标者其实认购了保理公司转让的债权。
本期主编 邱 晓
70后，资深金融记者，民盟湖南金融支部主委、财英会联合发起人，曾任职潇湘晨报、新浪等媒体。
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