涉多宗违规,安乡农商行接连收银保监及人民银行罚单

2019-07-25阅读

 

湘江金融圈消息:近日,银保监会湖南监管局发布行政处罚决定信息,湖南安乡农村商业银行因存在漏报案件(风险)信息报告、提供隐瞒不良贷款实际数据的报表的违规行为,被合并罚款50万元

 

 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定,银行业金融机构存在提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料等行为的,将被处二十万元以上五十万元以下罚款。

 

而仅仅几天之后,安乡农商行又吃一张罚单。

 

据人民银行长沙中支发布的行政处罚信息显示,湖南安乡农村商业银行因虚报、瞒报金融统计资料的违规行为,被人民银行常德中支给予警告并处5000元罚款的处罚决定。 



根据《金融统计管理规定》第三十八条第(一)项的规定,金融机构统计及相关部门和人员存在虚报、瞒报金融统计资料的,由中国人民银行地(市)级(含地、市)以上机构和有关部门对该金融机构给予警告并处以3万元以下罚款;对金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员,由所在金融机构或者上级金融机构给予警告、严重警告、记过、记大过、降级的纪律处分。

 

近年来,农商行频繁发生漏报、瞒报、虚报金融数据等违规行为,究其主要原因还是在于银行不良贷款率的居高不下

 

银行机构实行贷款“三查”主要在于较为全面地了解和掌握借款人经营状况以及贷款的风险情况,及时发现风险隐患,采取相应风险防范和控制措施,保障银行信贷资金安全。但是在实际操作过程中,却经常流于形式。

 

在贷前调查中,很多信贷员仅凭借款人提供的报表数据、口述为主要依据,缺乏实地调查、纵横比较分析导致借款人的情况,或调查有时比较片面,只注重调查、考虑借款人表面上不易变现的固定财产,轻对借款人的人品、人格、交往圈、信用记录、家庭和谐及其对外负债、经营环境等情况的调查和衡量等。

 

在贷中审查中,银行信贷员对贷款考察报告内容真实性缺乏审查,对其内容真实性很少进行实地再调查、审查,或者直接未完成任务,放宽了对贷款准入条件的审查。

 

而在贷后管理中,银行对贷后检查管理重要性缺乏认识,重放轻管的思想根深蒂固,尤其是对已诉讼贷款、表外呆销和票据置换的贷款,在有的地方不仅贷后检查弱化,甚至基本上放弃了对其跟踪管理工作。

 

信贷业务作为银行机构的主要业务之一,银行工作人员在积极营销的过程中,要持之以恒的保持风险控制的观念,营销的前提便是风险,风险的前提便是有效管控。不管是风险岗位人员,还是客户经理,有权签批人,都应该确保贷前调查、贷中审查、贷后管理的独立性,做到尽职尽责。